报税以后

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奖惩

   报税以后
   摘自加州大学论坛旧版 (Universities in California Bulletin Board System)  yidong  2008-04-16 19:29
报税季节以后

刘以栋

听说有一位年轻人，常为应酬所累。一天，他的正在上小学的儿子问他什么叫应酬，他说，应酬就是指那些不想做，但还必须去做的事。第二天，儿子上学时跟他爸爸说，我要应酬去了。跟应酬相比，一年一度的报税更是一件烦心的事。中国人讲，君子不让人做不得不为之事。但政府不是君子，不管你多么不情愿，每年四月份你都必须报税，否则将有更多的麻烦。

时至今日，大家的税表都已寄出去了。报税以后，再来看看报税这件事，或许会有所收益。如果你感到税表越来越复杂，请千万不要怀疑你自己的理解力。在美国，很多人为报税所苦，报税从业人员是最近几年增长速度最快的行业之一。很多美国人已放弃这方面的努力，直接找专业人员报税。

如果你今年必须缴另类最低税（AMT），那么恭喜你跨入了富人行列。另类最低税是为对付富人设计的，因为当年有的富人过分减免各种名目的报税条款而不用缴税。几十年过去了，工资长、物价长而当年设计的门坎不长，所以越来越多的家庭必须额外缴另类最低税。今年全美国受影响的家庭达四百万以上，如果国会不采取措施的话，明年可影响两千万家庭。照这个速度发展，大家都会为其所累。这一点，国会和白宫都知道其不合理，但谁也不愿采取有效措施，究其原因还是钱的问题。如果没有这一笔收入，政府在以后十年将损失一万亿美元的进帐。对大多数中国人来说，必须缴另类最低税是因为州税和地方税此时不再可减税，而俄亥俄却是重灾区之一。俄亥俄的州税和地方税税率高达12.4%，在全美国排第五。排在佛蒙特(14.1%)，缅茵(14.0%)，纽约(13.8%)和罗得岛(12.7%)之后。

在中国，黄金时代是青少年时期；在美国，黄金时代是退休以后。美国没有退休工资，社会保障金以后会怎么样现在还很难讲，所以我们必须为退休存钱。在退休计划中，401K和IRA 是税前的钱，在报税时可减免，但在取出时必须按普通收入缴税。ROTH 401K 和 ROTH IRA （ROTH 是此一提案国会议员的姓）是税后的钱，报税时不可减免，但在取出时不用缴税。到2010年，IRA 可转为 ROTH IRA。有一办法，就是现在把钱放到不可减免的IRA 帐户里，2010年再把这笔钱转到 ROTH IRA 帐户。但按规定所有IRA 帐户必须同时转，所以你必须与你的报税人安排妥当。

中国人对子女都抱有厚望。给小孩学费存钱时，可选择教育IRA （Education IRA）和 529计划。教育IRA每年有数目限制，但投资比较灵活；529计划每年可存数目较大，但各项费用较多。近年529计划管理趋向透明，不失为一个好选择。值得注意的是，投教育计划应在学校补助金无望的情况下，否则对申请学校补助金不利。

对退休帐户以外的钱，如果你没有时间管，可考虑买指数基金。第一，普通共同基金连续超过指数基金的回报很难；第二，现在指数基金的选择很多；第三，指数基金每年没有普通共同基金那么多资本所得税要缴。买普通共同基金后，你每年可能在为别人的买进卖出缴税。

在美国生活，大家都会捐款。给慈善机构的捐助是可免税的。除了现金捐助外，实物捐助也可减税，所以不妨把一些不用的物品捐给慈善机构。但要留好收据以防税务机关的复查。如果你买股票的话，可把升值的股票直接捐出去。这样既可避免缴纳股票增值税，又可取得同样的减免。

如果你想通过购买城市债券 (Municipal Bonds) 来减税，可争取购买本州发行的城市债券。这样，联邦税和州税都能得到减免。

功夫在场外，报税方面的事也要早做准备。等到报税时，则必须如实报税。同时，也不要在税收上过分计较。如果你能取得高回报，缴一部分给政府又有何妨。

   摘自加州大学论坛旧版 (Universities in California Bulletin Board System)  yidong  2008-04-16 19:29